Identificación
La ficha del indicador
Estructura según el estándar internacional de metadatos de indicadores (plantilla de los Objetivos de Desarrollo Sostenible de Naciones Unidas, adaptada).
- Identificador técnico
mora_familias- Cinturón
- Impacto social
- Dimensión en el índice de impacto social
- Vulnerabilidad financiera · 10% de peso nominal en el índice · 70% interno · 7% efectivo del índice de impacto social
- Unidad de medida
- % de la cartera en situación irregular
- Frecuencia
- Mensual (unos 2 meses de rezago)
- Tipo de dato
- Nivel (%)
- Serie disponible
- julio de 2021 → agosto de 2026 (62 puntos mensuales); el informe grafica desde diciembre de 2023 (inicio del mandato)
- Rezago de publicación
- El anexo del Informe sobre Bancos se publica con unos 2 meses de rezago.
- Productor del dato
- Banco Central de la República Argentina (BCRA)
- Operación estadística
- Anexo del Informe sobre Bancos — planilla de calidad de cartera, sección Familias: ratio de irregularidad y saldos de préstamos personales y tarjetas
- Serie exacta
- informe-bancos-anexo.xlsx, hoja de calidad de cartera por líneas
- Modo de acceso
- Automático: lectura de la planilla oficial; el titular es el último punto de la serie mensual.
- Última actualización
- Dato de agosto de 2026 · informe generado el 2026-10-31
Definición
Qué mide y por qué importa
Qué mide. Qué porcentaje del crédito de consumo de las familias (préstamos personales y tarjetas) está en situación irregular — con atrasos de pago —, ponderado por el saldo de cada línea.
Por qué importa. Es la señal directa de estrés financiero de los hogares: la deuda puede crecer por acceso sano o por necesidad, pero la mora que se dispara solo tiene una lectura. Puntúa invertida: más mora, peor.
Método de cómputo
Cómo se calcula
Porcentaje de la cartera de consumo de las familias en situación irregular (Informe sobre Bancos del Banco Central de la República Argentina), ponderando la mora de personales y tarjetas por el saldo de cada línea. En el índice de impacto social puntúa por el nivel relativo al 4º trimestre de 2023. En estos indicadores «al revés» la fórmula se invierte a propósito —el valor de 2023 va arriba y el de hoy abajo— para que, igual que en todos los demás, un resultado por encima de 100 signifique mejora: si hoy hay menos que en 2023, el cociente supera 100.
- Mora ponderada: el ratio de irregularidad de préstamos personales y el de tarjetas de crédito se combinan según el saldo de cada línea.
- En el índice de impacto social puntúa contra cortes fijos, no contra el 4º trimestre de 2023, cuando casi no había crédito y la mora era baja por eso: hasta 5% es verde, hasta 8% amarillo, hasta 12% naranja y por encima, rojo. Los cortes salen de países comparables con crédito de consumo (en Chile, México, Colombia, Perú y Uruguay no pasa de 5,5%; el récord de Brasil es 8,1%) y de la Argentina con crédito de 2011 a 2019 (2% a 4%). Entre cortes el componente se interpola en línea recta.
- Sin piso de recorte, igual que el resto de los componentes: el deterioro no se maquilla.
Puntaje
Cómo entra al índice de impacto social
Es el componente principal de la dimensión de vulnerabilidad financiera, que comparte con la carga del servicio de deuda.
Acompañaba al endeudamiento de consumo al 50% cada uno. El endeudamiento dejó de integrar el índice porque leía el crecimiento de la deuda real como mayor acceso al crédito, y con la morosidad multiplicada por más de cinco en el mismo período esa lectura compensaba justo la señal que la dimensión existe para dar.
En la escala del cinturón, este componente está en rojo (tensión crítica).
Semáforo
Semáforo — valores que determinan el color
Estos son los valores concretos, en la unidad propia de este indicador, que hacen que el semáforo esté en verde, amarillo, naranja o rojo.
| Rango (% de la cartera en situación irregular) | Color |
|---|---|
| ≤ 5 | VERDE |
| 5 – 8 | AMARILLO |
| 8 – 12 | NARANJA |
| ≥ 12 | ROJO |
Semáforo
Color vigente y por qué
El color es una lectura adicional del puntaje: no reemplaza ni cambia la ponderación del indicador en el índice.
Transparencia
Limitaciones declaradas
- Las definiciones de mora no son idénticas entre países: la Argentina cuenta las situaciones 3 a 6 (más de 90 días), como Brasil, Chile y México; Colombia cuenta más de 30 días y Uruguay más de 60.
- Cubre el crédito bancario regulado: no ve el endeudamiento no bancario (fintech, cadenas de consumo, prestamistas informales), donde el estrés suele ser mayor.
- El corte es la cartera consolidada del sistema, con el rezago de la planilla oficial.
- Si falta el dato
- Si la planilla no está disponible, la serie conserva sus puntos previos y el titular queda en el último mes publicado. Si faltara sólo la mora, la dimensión renormaliza temporalmente sobre la carga del servicio de deuda.
- Política de revisiones
- La planilla oficial se relee completa en cada actualización y adopta las revisiones del BCRA.
Historial
Cambios metodológicos documentados
Cada decisión de método queda asentada con fecha en el registro de decisiones del proyecto — con contexto, opciones consideradas y su efecto sobre el valor publicado. Acá, el historial del indicador.
- 2026-09-08 Se corrige el enlace del anexo: el archivo anterior respondía HTTP 200 con datos atrasados. Se conserva la ponderación por saldo y se incorpora junio de 2026.
- 2026-08-21 Conserva 70% de vulnerabilidad al incorporarse la carga del servicio de deuda como señal previa al incumplimiento.
- 2026-07-15 Entra al índice de impacto social como indicador propio: hasta ahora la mora vivía adentro del componente de endeudamiento (deuda real × mora); separarla hace legible cada señal — acceso al crédito por un lado, estrés de pago por el otro — sin cambiar la información que el índice procesa.
- 2026-11-04 Deja de compararse contra el 4º trimestre de 2023, cuando casi no había crédito y la mora era baja por eso, y pasa a cortes fijos de países comparables: hasta 5% verde, hasta 8% amarillo, hasta 12% naranja y por encima rojo. Con el 14,61% de agosto de 2026 sigue en rojo, pero el componente pasa de 17,1 a 78,4: antes se leía como una mora siete veces la de la base, ahora como una mora 2,6 puntos por encima del corte del rojo.
