Identificación
La ficha del indicador
Estructura según el estándar internacional de metadatos de indicadores (template ODS de Naciones Unidas, adaptado).
- Identificador técnico
mora_familias- Cinturón
- Impacto social
- Dimensión en el ITCIS
- Vulnerabilidad financiera · 10% de peso nominal en el índice · 70% interno · 7% efectivo del ITCIS
- Unidad de medida
- % de la cartera en situación irregular
- Frecuencia
- Mensual (~2 meses de rezago)
- Tipo de dato
- Nivel (%)
- Serie disponible
- jul-2021 → jun-2026 (60 puntos mensuales); el informe grafica desde dic-2023 (inicio del mandato)
- Rezago de publicación
- El anexo del Informe sobre Bancos se publica con ~2 meses de rezago.
- Productor del dato
- BCRA
- Operación estadística
- Anexo del Informe sobre Bancos — planilla de calidad de cartera, sección Familias: ratio de irregularidad y saldos de préstamos personales y tarjetas
- Serie exacta
- informe-bancos-anexo.xlsx, hoja de calidad de cartera por líneas
- Modo de acceso
- Automático: lectura de la planilla oficial; el titular es el último punto de la serie mensual.
- Última actualización
- Dato de jun-2026 · informe generado el 2026-09-13
Definición
Qué mide y por qué importa
Qué mide. Qué porcentaje del crédito de consumo de las familias (préstamos personales y tarjetas) está en situación irregular — con atrasos de pago —, ponderado por el saldo de cada línea.
Por qué importa. Es la señal directa de estrés financiero de los hogares: la deuda puede crecer por acceso sano o por necesidad, pero la mora que se dispara solo tiene una lectura. Puntúa invertida: más mora, peor.
Método de cómputo
Cómo se calcula
Porcentaje de la cartera de consumo de las familias en situación irregular (Informe sobre Bancos, BCRA), ponderando la mora de personales y tarjetas por el saldo de cada línea. En el ITCIS puntúa por el nivel relativo al 4T-2023. En estos indicadores «al revés» la fórmula se invierte a propósito —el valor de 2023 va arriba y el de hoy abajo— para que, igual que en todos los demás, un resultado por encima de 100 signifique mejora: si hoy hay menos que en 2023, el cociente supera 100.
- Mora ponderada: el ratio de irregularidad de préstamos personales y el de tarjetas de crédito se combinan según el saldo de cada línea.
- En el ITCIS puntúa por el nivel relativo al 4º trimestre de 2023 (índice base 100), invertido: más mora que en la base, peor puntaje.
- Sin piso de recorte, igual que el resto de los componentes: el deterioro no se maquilla.
Puntaje
Cómo entra al ITCIS
Aporta el 70% de la dimensión de vulnerabilidad financiera (7% del ITCIS). La carga del servicio de deuda aporta el 30% restante.
Acompañaba al endeudamiento de consumo al 50% cada uno. El endeudamiento dejó de integrar el índice porque leía el crecimiento de la deuda real como mayor acceso al crédito, y con la morosidad multiplicada por más de cinco en el mismo período esa lectura compensaba justo la señal que la dimensión existe para dar.
La tensión equivalente excede el tope de la escala (21,5) y se corta en 10: deterioro profundo contra el arranque del mandato.
Transparencia
Datos concretos detrás del valor
Qué hay, específicamente, detrás del dato que define el color de este mes.
Porcentaje del crédito de consumo de las familias (préstamos personales y tarjetas) con atrasos de pago, ponderado por el saldo de cada línea.
Transparencia
Limitaciones declaradas
- La mora de las familias se multiplicó por varias veces desde la base 4T-2023: el componente concentra buena parte del arrastre del índice, y así se publica.
- Cubre el crédito bancario regulado: no ve el endeudamiento no bancario (fintech, cadenas de consumo, prestamistas informales), donde el estrés suele ser mayor.
- El corte es la cartera consolidada del sistema, con el rezago de la planilla oficial.
- Si falta el dato
- Si la planilla no está disponible, la serie conserva sus puntos previos y el titular queda en el último mes publicado. Si faltara sólo la mora, la dimensión renormaliza temporalmente sobre la carga del servicio de deuda.
- Política de revisiones
- La planilla oficial se relee completa en cada actualización y adopta las revisiones del BCRA.
Historial
Cambios metodológicos documentados
Cada decisión de método queda asentada con fecha en el registro de decisiones del proyecto — con contexto, opciones consideradas y su efecto sobre el valor publicado. Acá, el historial del indicador.
- 2026-09-08 Se corrige el enlace del anexo: el archivo anterior respondía HTTP 200 con datos atrasados. Se conserva la ponderación por saldo y se incorpora junio de 2026 (ADR-0272).
- 2026-08-21 Conserva 70% de vulnerabilidad al incorporarse la carga del servicio de deuda como señal previa al incumplimiento (ADR-0231).
- 2026-07-15 Entra al ITCIS como indicador propio: hasta ahora la mora vivía adentro del componente de endeudamiento (deuda real × mora); separarla hace legible cada señal — acceso al crédito por un lado, estrés de pago por el otro — sin cambiar la información que el índice procesa.